平安银行年报惊现“史上最壕”分红！盈利保持稳健变革初见成效

在3月中旬开始的上市公司“财报季”中，平安银行作为A股上市银行的代表，率先披露了一份稳中有进、降收不降利的2023年年报——在全年营收同比下降8.4%至1646.99亿元的基础上，实现净利润同比增长2.1%至464.55亿元。平安银行将实现利润增长的原因归功于三大变革行动：数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度。

平安银行还在此次年报中披露了史上最“慷慨”的分红方案：拟每10股派发现金股利人民币7.19元（含税），合计派发现金股利139.53亿元，分红率达到32%（分红金额/净利润），大幅超越往年10%至15%的现金分红率水平，创下该行历史上最高的分红纪录。如果以3月14日平安银行的收盘价计，此次分红预案将使得平安银行的（税前）股息率达到7%。在当前A股承压的大背景之下，平安银行在年报中体现出公司的高分红高股息率优势，有利于赢得市场上稳健投资者的认可。

除了盈利、分红这些最亮眼的数据之外，这份年报作为一份成绩单，还体现了平安银行在2023主动应对市场趋势变化，进行组织架构与业务变革创新所需得的一系列成就。

强化全面风险管理 资本充足率上升

2023年中国房地产市场全面收缩，恒大、碧桂园等一线房企都出现了债务违约。与房地产市场相关的贷款业务，一直是近年来中国银行业贷款业务的主要构成之一。因此当房地产市场下滑之际，市场也开始担忧中国银行业的资产端是否会遭受严重影响。

平安银行发布的2023年财报显示，该公司顶住了市场环境波动的压力，资产端依然保持稳健——2023年资产总额55871.16亿元，较上年末增长5%；不良贷款率1.06%，总体保持稳定；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。

年报显示：平安银行通过强化全面风险管理，在2023年末将不良贷款率控制在1.06%，较上年末仅上升0.01%；逾期贷款余额及占比较上年末实现双降；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.74和0.59；拨备覆盖率277.63%，风险抵补能力保持良好。

平安银行也在持续加强资产质量管控，加大问题资产处置力度。2023年，该行核销贷款685.85亿元，同比增长14.7%；收回不良资产总额325.95亿元，其中收回已核销不良资产本金191.42亿元（含收回已核销不良贷款177.79亿元）。

针对房地产领域的相关贷款业务，平安银行主动加强了风险管理。年报显示，截至2023年年末，平安银行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款，余额为2553.22亿元，较上年末减少281.62亿元。其中，房地产开发贷820.05亿元，占比2.4%，较上年末下降0.4个百分点，全部落实有效抵押，平均抵押率40.9%，95.8%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1733.17亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率48.7%， 94.1%分布在一、二线城市城区及大湾区、长三角区域。截至2023年末，该行对公房地产贷款不良率0.86%， 较上年末下降0.57个百分点。

平安银行党委书记、行长冀光恒在接受记者采访时透露，平安银行目前已成立专项工作组，正在积极落实城市房地产融资的协调机制，以推动房地产业务稳健发展。该协调机制已纳入了全行2024年重点工作，平安银行目前已经对齐了清单项目2223个，后续将按照部署把握好各个时间节点，积极推动项目落地。

与此同时，平安银行践行精细化管理，令资本充足率持续提升。2023年末，得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.22%、10.90%及13.43%，均满足监管达标要求，较上年末分别上升0.58、0.50及0.42个百分点，这也就进一步提升了银行的抗风险能力。

业务变革初见成效：“12字秘诀”打造新增长动力

3月15日，平安银行党委书记、行长冀光恒，带领该行新任管理层首次在2023年年报发布会上集体亮相。这也让媒体再次聚焦于自冀光恒去年6月走马上任新行长以来，平安银行按照精简总行、做强分行的方向，所启动的组织架构和经营管理变革。

在此次年报发布会上，平安银行的全新组织架构也首次完整展现。从板块设置上来看，经过撤并整合为目前公司金融、零售金融、资金同业、风险管控、信息科技、共同资源六大板块。从部门设置上来看，最大变化为总行架构的精简，平安银行总行部门由此前的43个精简为32个。

在组织架构改革、经营模式转变的同时，平安银行的业务策略也从此前的“科技引领、零售突破、对公做精”，调整为“零售做强、对公做精、同业做专”。用这“12字秘诀”引领业务策略变革的效果，已经在2023年年报中得以体现。

零售业务是平安银行的基本盘，2023年末，该行零售客户数1.25亿，较上年末增长1.9%，管理零售客户资产（AUM）4.03万亿，较上年末增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。

在年报发布会上，冀光恒说，在零售转型、经济上行过程中，平安银行做了很多高息差的产品和业务。经济下行时，“一定是高利率的产品先出问题”。意识到这个问题后，该行去年主动调整了资产组合，决定暂时放弃信用类的高收益零售业务，同时增加房产按揭等资产，对客群也进行了调整，以保障存量资产安全。

年报显示，截至2023年底，平安银行个人贷款余额1.97万亿元，同比下降 3.4%，消费贷、信用卡应收账款余额，同比分别下降9.5%、11.2%。贷款平均收益率6.58%，同比下降80个基点。

“零售的转型战略不会变，我们原来是零售突破，现在是零售做强。”冀光恒说，平安银行过去高利率、信用类贷款太多了，而零售最终的客户结构一定是中风险与低风险为主、少数高风险为辅的组合。

在年报发布会上，冀光恒解释称，零售做强具体包含三个方面：一是整合发展零售信贷板块，发挥集团及存量客户的优势，深化客户经营，提升高价值客户占比及客户黏性；二是调整房贷经营策略及资产配置，同时动态调整区域策略。三是围绕小微客户，打造新的增长点。

平安银行在年报中强调，未来将持续深化对公做精战略，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”。

做精行业意味着聚焦，2023年平安银行在新能源、新基建、新制造“三新赛道”资产投放规模2045亿元，同比增长32.5%。

做精客户是指要适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念。2023年末，平安银行对公客户数75.4万户，较上年末增长22.4%；专精特新合作客户数较上年末增长160.5%。

做精产品的关键是做强产品组合，运用创新业务模式，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。2023年，该行互联网支付结算业务服务的平台企业交易笔数626.63亿笔，同比增长110.9%，交易金额32.8万亿元，同比增长18.5%；供应链金融融资发生额1.33万亿元，同比增长14.1%。

此次年报发布会上传递出的另外一个重要信息是：在经济放缓的大背景下，平安银行现在更加关注风险防控与效率提升，而不是只盯着短期增长目标。

“达成经营目标的同时，应转变经营意识，不能只看收入和规模，还要关注风险，关注最终的净利润，不过度追求短期利益，对风险成本和非风险成本分别制定相应的策略和关键工程，做大中低风险产品，筑牢资产质量基础。”冀光恒认为，未来一段时期，银行利润增长的关键驱动因素在成本端，包括风险成本、非风险成本的压降。

而这两方面的“降本增效”，也已经在2023年年报中得以体现：2023年全年，平安银行业务及管理费459.5亿元，同比下降6.9%；计提资产减值损失共计590.94亿元，同比下降17.1%，较上年的713亿元减少近123亿元。

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